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2018～區塊鏈投資成長創投業和金融業對區塊鏈技術投資的熱情不減，從2011年正式出現投資案，Findit早期資金資訊平台追蹤發現，2017年之後出現大量的新創企業，吸引創投投資，2018年形成投資爆發年，全球投資區塊鏈相關的金額達71.5...
08/04/2019

2018～區塊鏈投資成長

創投業和金融業對區塊鏈技術投資的熱情不減，從2011年正式出現投資案，Findit早期資金資訊平台追蹤發現，2017年之後出現大量的新創企業，吸引創投投資，2018年形成投資爆發年，全球投資區塊鏈相關的金額達71.5億美元，年成長將近300％。

法國巴黎銀行財富管理認為，高資產客層正要開始關注區塊鏈科技的潛力，過去兩年曾被比特幣等加密貨幣「燒到」的有錢人，現在正靜下心來好好認識區塊鏈這個新興科技。

法國巴黎銀行財富管理研究團隊強調，加密貨幣有其不透明性和投機性，不建議客戶購買，但區塊鏈技術卻是一種確保電子支付安全，可以實現數位安全，也能促進國際貿易融資的好方式，和網路安全有同等重要地位，值得好好考量其投資意義。

今年4月第一周意外暴漲3成的比特幣、萊特幣價格，成為投資市場話題，也又勾起許多曾在ICO投資失利民眾的心痛，Findit早期資金資訊平台研究團隊指出，其實在2018年ICO慢慢退燒時，就帶出了區塊鏈3.0、STO、穩定幣等各式發展，領頭新創產業的創投業似乎也有所領悟，持續找尋區塊鏈技術應用的可能對象，投資標的也橫向不同產業找尋。

研究團隊成員之一、台灣經濟研究院研六所副研究員黃敬翔指出，區塊鏈技術是透過運用許多過去的技術加以組裝變化而成，第一個獲得投資的區塊鏈案例始自於2011年，及至2018年底，全球大約有1,751家相關新創事業公開取得資金，其中半數發生在2018年，可以說2018年是創投搶進區塊鏈的爆發高峰。

11/03/2019

金融機構今年徵才重點主打跨領域、科技人才，意味著金融、科技已打破界線，隨全球掀起開放銀行（Open Banking）浪潮，大多國銀看好能跟隨這波浪潮，自行開發「開放API」，將成為下一波金融科技（FinTech）主流。

經濟日報提供
經濟日報提供
所謂的開放銀行，是在客戶同意下，將銀行資料轉交第三方平台，透過開放API（銀行業開放應用程式介面）共享金融數據資料，以客戶擁有資料所有權為核心，讓消費者能得到更便捷的服務。開放的帳戶類型大致上以個人或企業支存戶、信用卡及線上電子錢包帳戶為主。

部分銀行已開放API相關服務，如台新、凱基、華南銀等，以華銀為例，網路收單、付款、餘額查詢等超過五類開放API供業者串接合作，合作行業別橫跨大型百貨商場、連鎖商店等領域。

據相關人員透露，共通標準的開放API將成立一個委員會，由參與的金融機構共同開發一套共通標準，並訂定規範、標準，確定授權資料有哪些，最終仍須得到消費者的認同。

07/03/2019

區塊鏈～代幣經濟、產業創新⋯

十年前，金融機構由於謀求暴利而過度曝險，雷曼兄弟的倒閉，引發金融體系的骨牌效應，一時之間全球的金融機構都面臨倒閉危機。化名中本聰的比特幣的創始人在2008年10月金融海嘯其中發表比特幣論文，並於2009年1月3日推出比特幣系統。這些創始人希望運用加密演算法及創新的帳本與共識機制提供一個點對點的去中心化、不可竄改的、可信賴的、安全的加密代幣支付系統。

十年來，比特幣雖然還無法取代現有的法幣及金融支付系統，卻吸引了幾千億美元的投資。更重要的是，由支持比特幣的區塊鏈技術，被許多專家推崇為自網際網路以來最具顛覆性的發明。其對支付、保險、轉帳、跨國兌匯、融資、創投、供應鏈可視性、溯源、身分認證、權證驗證、公投等等，都具有顛覆性的威脅。

2013年以來，愈來愈多的新創公司透過首次發行代幣（ICO）的模式，在區塊鏈上發行自家的代幣，交換可兌現的比特幣或以太幣，作為募資工具。在2017年6月，ICO募集資金的價值，已經超越早期風險投資（種子、天使與A輪募資）的總和。投資大眾對區塊鏈的狂熱讓許多新創，只需架一個網站、寫一本白皮書，和經營一個社群，就可以透過ICO群募，募到幾千萬美元。

也因此，一堆詐欺者蜂擁而至，以暴利為賣點吸引投資，一時之間沸沸揚揚，導致劣幣驅逐良幣，騙走了許多投資者的錢，也把ICO汙名化，喧賓奪主的讓真正好的團隊無法成功地以負責任的方式募資。2018年由於比特幣與以太幣幣值大跌，及受騙的投資大眾太多，新的錢不再湧入，ICO進入熊市。

ICO泡沫在一年多內就破滅了。對負責任的創新者來說，這其實是拓展區塊鏈產業應用的好時機。少了詐欺者的魚目混珠，暴利陷阱，負責任的創新者才能以真實可落地的價值，吸引投資者。

由於區塊鏈跨國去中心化的本質，很容易讓團隊把業務由監理嚴格的國家移到監理較鬆的國家。也因此，除了中國大陸外，各國監理單位即使在用ICO詐欺盛行時，都不願貿然嚴格監管，就怕一不小心，就把把對未來國家競爭力非常重要的區塊鏈新創的火苗給捏熄了。

由於幣圈早期的亂象，許多人鼓吹幣圈分離。考量區塊鏈的主要價值有二： 一是信任的建立，透過共識機制，在缺乏信任的環境裡取得可信賴的決策，二是代幣經濟，透過創新代幣獎勵機制激勵利益關係者對生態圈整體價值做出貢獻，提高整體價值。這兩者相輔相乘，幣鏈分離，就像桌子少了一隻支撐的腳，不易成功。

25/02/2019

虛實整合成為虛擬貨幣成敗之重要因素

從2009年1月市場上出現第一顆Bitecoin開始，也有了中文名字「比特幣」，在2019年初正式屆齡10歲！同為虛擬貨幣的兄弟姐妹在這十年期間，海生了2千多種幣別，到現在只能說剩下50個「活」口，而價格歷經爆漲今年2月24日再回到4,165美元／1比特幣，在台灣的相關新興業者已倒了八成。金融科技業者預測，虛擬貨幣族的未來，一定會走向與實體世界結合，唯有實體產業才能提供10歲小孩長成大人的營養。

根據虛擬通貨全球平台CoinMarketCap統計，目前市面上的虛擬通貨幣別有2,086種，無論是依交易量、市占量或市場熟視度，前三大幣別為比特幣（Bitcoin），Tether（泰達幣），以太幣（Ethereum），其中的泰達幣是全球最大虛擬通貨交易所bitfinex的發行幣，而單是比特幣就占了過半的市場，近51.2％，而真正有在交易的幣別僅前50種。

加總整體虛擬通貨的全球總市值，依CoinMarketCap及至2019年2月24日的統計，約1,428億美元，每24小時交易量約341億美元，1月間比特幣單價跌到3,400美元時，約僅有一半的交易量。

傳統金融業者認為，「這樣的交易量，成不了撼動市場的角色。」國際清算銀行（BIS）每隔三年所進行的調查，2016年4月時的計算，全球外匯市場平均每日交易量超過5兆美元。

就比特幣兌美元價格在這十年來的變動，卻已經反映了虛擬通貨確實曾經走過「市場要角」這一遭，從1比特幣兌10美元以下衝刺到最高的17,132美元，主要集中在2016年1月到2018年1月的短短兩年期間。

這齣「鬱金香狂熱」現代版很快地也上演了價格重挫的橋段，而央行總裁楊金龍公開定調「虛擬通貨只是加密資產，而非貨幣」，更是阻絕了虛擬貨幣與法幣之間的「交」「通」。

18/01/2019

區塊鏈革命 激盪科技新浪潮

2019-01-18 02:52經濟日報 顏長川

第一次聽到「區塊鏈」的人大概都是一頭霧水；細究之下：「去中介化，通過自身分散式節點進行網路數據的存儲、驗證、傳遞和交流的一種技術」，也是一頭霧水；最後用通俗的白話解讀：「一種不依賴第三方、不可竄改、可加密…等的技術，是下一代的互聯網」，還是一知半解？

但全世界的人都已幾乎把它談成神話，只好裝成似懂非懂：「區塊鏈和虛擬貨幣像是難兄難弟，目前聚焦在金融應用（票據徵信、證券交割、募資平台、跨境支付、貿易融資、反洗錢…等），爾後可和眾多產業結合（醫療、物流、能源、農業、食品…等），甚至還可選舉防弊。

但「神話追不上現實」，目前約僅1%的公司有用到區塊鏈、8%的公司列為短期規劃或實驗中、其餘的公司還不感興趣；如何進行一場「區塊鏈革命」呢？

唐．泰普史考特（Don Tapscott）&亞力士．泰普史考特（Alex Tapscott）是一對父子檔；唐．泰普史考特是多倫多大學洛特曼管理學院客座教授，特倫特大學名譽校長，被選為全球「50大管理思想家之一」；著有《維基經濟學》、《N世代衝撞》、《數位化經濟時代》等16本書。同為區塊鏈專家的亞力士．泰普史考特則在投資銀行界擁有多年工作資歷；父子倆俱認為區塊鏈的運用，具有改變所有一切的可能。

24/12/2018

儘管加密貨幣價格重挫近乎市場崩盤，其底層技術區塊鏈，應用在金融服務卻愈臻成熟，最新有台灣新創事業寶島金融（Formosa Financial）與CoolBitX庫幣科技成為合作夥伴，達到加密資產管理平臺的交易經紀業務與避險管理。也有香港新創事業區塊科技CryptoBLK與香港保險業聯會，攜手推出業界首個區塊鏈汽車保險認證系統。

業者指出，在區塊鏈應用開發過程，已沒有國界限制，其中日本是主要的創投金主，日商SBI集團全力鋪陳區塊鏈大咖，擴大對國際區塊鏈聯盟R3的合作關係，以分散式帳本技術（DLT）架構，雙方準備成立合資企業，拓展更廣泛的亞洲地區。

早期投資研究Findit平台指出，今年及至11月份，全球創投市況統計，可以看出創投資金對ICO募資的冷卻，與價格不斷下墜的加密貨幣價格一致，許多開發重點在「無幣區塊鏈」應用的新創事業，正加緊找出獲利管道、或是擴大策略聯盟，否則就得勒緊褲帶。根據該平台統計，在不包含ICO情況下，上（11）月共有48件與區塊鏈技術領域相關的獲投個案，已揭露的總金額為1.8億美元，已是本年度最低金額。

台灣新創事業CoolBitX，為世界第一個行動硬體錢包CoolWallet S的製造商，年初獲得日商SBI集團注資1300萬美元，寶島金融則提供一站式加密資產管理平台，本周與CoolBitX庫幣科技成為合作夥伴。Formosa Financial寶島金融執行長田萊恩（Ryan Terribilini）表示，包括個資身分管理、資料取得授權認證，以及更多的新興實用案例。

香港區塊科技（CryptoBLK）和香港保險業聯會（HKFI）最新合作推出的「車保e-Check」（英文名稱MIDAS），則是亞洲首個供保險業界使用的區塊鏈車保認證系統，CryptoBLK行政總裁兼聯合創辦人王世松指出，其中的DLT區塊鏈技術能將每一份車保文件資料，以不可纂改的方式儲存，確保資料的真確性，並提供審計追蹤，可以協助公眾驗證汽車保單的真偽。

SBI集團的加密貨幣與區塊鏈技術，過去以日本合規的瑞波幣（Ripple）為主，SBI Ripple 亞洲於9月間獲得日本監管機構的批准，近日SBI集團與R3的分散式帳本技術（DLT）合作，R3的Corda區塊鏈平臺將擴大在日本的使用範圍，此外雙方還將擴大投資，創建一家合資企業，夥伴關係推展到日本以外的亞洲市場，以SBI對台灣區塊鏈新創事業的動作頻頻，台灣自然是未來拓展的目標市場之一。

IBM資深副總裁梵克拉林珍（Bridget van Kralingen）當年接管區塊鏈新事業後，成功讓IBM在區塊鏈企業應用市場搶得先機，也讓她成為區塊鏈產業中少見的女性領袖，而她自認在大公司底下領導新創事業的祕訣就是不怕犯錯。2012年I...
10/12/2018

IBM資深副總裁梵克拉林珍（Bridget van Kralingen）當年接管區塊鏈新事業後，成功讓IBM在區塊鏈企業應用市場搶得先機，也讓她成為區塊鏈產業中少見的女性領袖，而她自認在大公司底下領導新創事業的祕訣就是不怕犯錯。

2012年IBM執行長羅美蒂（Ginni Rometty）上任後積極尋求轉型，加速發展人工智慧及雲端運算等新成長領域。原本掌管IBM企業服務的梵克拉林珍就在當時接下領導新創事業的任務，在2016年成為了IBM全球產業平台及區塊鏈資深副總裁。

這個新頭銜意味著她必須結合IBM在雲端、人工智慧等領域的技術，為金融、保險及食品等特定產業打造專屬的區塊鏈解決方案。除了領導1,500人的團隊開發區塊鏈企業應用技術之外，梵克拉林珍也主導公司和蘋果、思愛普等同業之間的技術合作。

近日她接受《華爾街日報》專訪時提到，領導新創事業沒有規則可循，即便擁有IBM這樣的強大後盾也一樣，因此成敗關鍵往往在於有沒有犯錯的勇氣。

她表示：「我們必須容許犯錯，並從中學到進步的方法。」她認為「不怕犯錯」是許多歷史悠久的大公司必須學習的課題，因為在今日快速變動的市場上，很少有企業能只憑一套公式確保未來3年事業成功。

梵克拉林珍領導IBM區塊鏈事業的短短兩年內，就讓IBM在區塊鏈企業應用市場打下基礎。去年IBM在區塊鏈領導業者排名中，甚至擊敗微軟及埃森哲（Accenture），使梵克拉林珍在男性主導的區塊鏈產業脫穎而出。

她表示IBM區塊鏈事業快速茁壯的主因是掌握市場先機，因為兩年前產業聚焦加密通貨的時候，IBM就開始和企業用戶共同探索區塊鏈在產業面的應用，如今IBM區塊鏈服務涵蓋供應鏈管理、線上付款系統、食品履歷追蹤等多元面相。

29/11/2018

銀行拚創新 借力使力成效大

2018年11月29日 04:10 工商時報 孫彬訓／台北報導
因應全球各種新規定不斷推陳出新，對於銀行的因應也是一大挑戰，過往銀行找尋外部顧問方面，也讓銀行在業務推動、風險控管上，更有向上的動能。

土地銀行主管分析，為了迎上數位金融新趨勢浪潮，期引進外部資源，透過顧問公司專業建議，縮短銀行自行規劃及建置期程，並借鏡國內外諸多成功案例，加速推動銀行數位金融創新服務。土銀過去聘請的外部顧問，主要是協助建立風管制度。

合作金庫銀行則是致力於客戶個人資料的保護，曾於2010年聘請勤業眾信管理顧問公司協助導入BSI10012:2009個人資料管理制度、ISO 20000:2005資訊服務管理制度，並於2011年取得英國標準協會（BSI）頒發的BSI10012：2009個人資料管理制度及ISO 20000:2005資訊服務管理制度（Information Technology Service Management System）驗證，並創下台灣銀行業第一家以「全業務」且在最短期間內通過ISO 20000認證，並取得證書的紀錄。

合庫銀行主管指出，藉由符合國際標準的管理制度的持續運作與改善，有效管理資訊服務的運作，以提供高服務水準及客戶滿意的資訊服務，進而協助銀行以資訊科技提升營運綜效及創造企業價值，充分顯示銀行維護資訊服務品質的努力，以及持續追求卓越與國際標準接軌的決心。

28/11/2018

自2008金融風暴以來，歐美對法令遵循要求及風險性自有資本的要求趨嚴，使銀行資金貸放趨於保守且可貸放資金變少，因此，中小型企業更不易取得銀行貸款，促成了歐美P2P線上借貸平臺，例如美國的Lending Club，英國的Prosper等因應環境需求而生。不同於歐美，中國7成融資仍以銀行為主，由於中國徵信體系尚未完備，加上中小型網路新創企業蓬勃發展，亟需營運資金，卻不易從傳統銀行體系取得資金，因此造就了中國眾多P2P的借貸平臺快速發展。

但因大多數小型P2P平臺無法查證資料真偽，阻絕詐騙的借款人，再加上不肖平臺業者挪用投資人資金等因素，造成眾多平臺倒閉跑路的社會問題。台灣企業以中小型企業居多，同樣面臨不易取得銀行貸款的困境，卻無像樣的大型P2P借貸平臺。如果能有一家網路金融業者，可以聚焦於P2P的借貸平臺業務，扮演消費金融及中小企業借貸平臺的角色，將可達到取代地下錢莊高利貸，取代銀行偏高的信用卡循環利率等普惠金融的政策目標。

P2P網路平臺的特色在於：1.透過精準的信用資料，達到低風險的快速貸放─數位平臺的優勢在於可以累積使用者更多行為面的資訊，再加上人們愈依賴手機，網路行為的動態數據的徵信價值遠遠高於銀行傳統的靜態的個人信用資訊。

2.集結更多的借款人及眾多投資人的平臺，可減少借貸雙方的搜尋成本，使借貸雙方皆受益。平臺先篩選借款人，依信用分數建議借款利率，將借款請求資訊公告於網頁。投資人透過搜尋介面找到所有借款請求的資訊，便可選擇投資項目或採取投資組合方式自動化投資。投資人可賺取比存款利率高的報酬，而中小企業或個人借款人可以用低於銀行信用卡循環利率的利率借到錢。

3.平臺只負責仲介，收益來自於借款人以及投資人的仲介費，不負責擔保借款的倒帳風險，由於合作的借款銀行可以立即透過平臺撥付，拿回借出去的錢，因此，並沒有借款的倒帳風險。而平臺透過借款證券化的方式，發行證券與投資人，僅負責未來將借款人的還款轉撥給投資人，因此也沒有承受借款的倒帳的風險。因此，平臺倒閉或借款人不付錢所帶來的金融體系的系統風險並不高。

台灣如果要建構完善的P2P借貸平臺，須有下列的配套，包括：1.個人資料系統以及個人信用報告的開放：歐盟將通過的PSD2法規，只要取得當事人的授權同意，將允許協力廠商可取用銀行個人資料。台灣監理當局理應協調促成個人信用報告，繳稅資料，電信帳單，房貸本息付款紀錄等的可被開放查詢，才可提升平臺的徵信品質。此外，透過私有區塊鏈的建立可即時同步驗證多方網點驗證借貸身分以及徵信相關資料的可靠性，將可加快線上核貸的速度。監理單位亦可透過加入成為P2P私有鏈平臺的一員，即時發現異常舞弊。

2.慎選少數合格平臺：基於網路外部效應，只有少數大的網路平臺才得以存活。不同於中國有眾多品質不一的P2P借貸平臺，目前美國僅Lending Club一家獨大，但仍受證交法規範下，嚴格剔除信用不佳的借款人，通常90％的借款申請者會被拒絕。 此外，平臺業者須擅長網路大數據徵信技術，與科技開發商及電商平臺或社交平臺數據結合，方可做好徵信，達到快速貸放，低借款利率，低壞帳率的效益。

3.做好投資人保護：以Lending Club為例，要求每位投資人的投資金額不得超過其財產的10％，以分散投資風險。平臺不經手錢，而由保管或合作銀行負責款項收支；此外，有些平臺為了降低平臺倒閉的投資人損失，設計提列仲介收入的某個百分比存放在獨立的基金帳戶；相較於資料開放法規，歐盟也有配合的個人資料保護法，對個人資料的使用，洩露以及濫用，有更嚴格的規範及處罰。最後，平臺的技術風險：如被駭客入侵，資訊被盜取以及帳戶資金被盜的風險等，更不容輕忽，例如2013年Lending Club引入Google的入股投資，對其平臺資安提升的做法，或可借鏡。

26/11/2018

區塊鏈來勢洶 金融業備戰要快

陳碧芬╱台北報導
2018年11月24日 上午5:50
工商時報【陳碧芬╱台北報導】

10歲的區塊鏈技術正在跳脫虛擬幣的交易應用，而進入生活中的各個場景，台灣基於科技產業應用需求，最新掌握到不少「首發」的契機，包括受到日本SBI集團的大舉投資，Forbes將於12月上旬首開在台先例舉辦全球論壇，惟國際區塊鏈業者認為，國際銀行現在急於在技術前沿確立角色，台灣金融業者對於區塊鏈技術的「熱度」偏低，至今唯有中信金團隊有跟上國際進度，其餘多數選擇「邊走邊看」。

虛擬貨幣價格今年來暴跌，昨（23）日的1比特幣兌美元已來到4,365美元，是近年來最高價17,060美元（2017/12/11）的四分之一不到，虛擬貨幣的價格不穩定成了國際銀行的批判重點，像?豐銀行表明不協助客戶交易比特幣，但對區塊鏈技術則從一開始十分投入，位於各區域金融中心的?豐銀行分行都有特別團隊，投入研發貿易融資業務，實際成果為?豐集團帶來業界的領導地位。

以交易虛擬貨幣為主要業務的成千上萬家虛擬貨幣交易所，目前僅有全球跨域、大型交易所，如bitfinex還能獲利飽滿，多數交易所需要回頭重新確立區塊鏈技術的可應用對象。像在台創業、首間世界級零手續費的虛擬貨幣交易所COBINHOOD，近日就宣布 DEXON底層鏈的測試網完成，利用與以太坊相容的去中心化應用程式（DApp），開發者們將能夠藉由概念驗證（POC）實際感受DEXON的前沿技術，結構創新可靠的區塊網生態系，提高區塊鏈的擴展性。

23/11/2018

科技×創世代 區塊鏈科技應用 如何撼動金融業的發展
國家發展委員會廣告、亞洲．矽谷執行中心 2018/11/23
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區塊鏈（Blockchain）是一個新名詞、是一種新科技，更被視為從Internet（網際網路）問世以來，最具破壞力的新發明。區塊鏈技術首先運用在FinTech（Financial Technology）產業，包含醫療保險、證券金融、電商、電信服務都在範圍以內，他們善用區塊鏈去中心化的特色，再...

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