12/06/2026
Dalam Stashaway, untuk portfolio agresif ETF (shariah) mengandungi 5 kelas aset utama:
Aset : Kod : Pulangan Semasa
Emerging Markets Islamic : ISDE : +58.88%
World Islamic : ISDW : +18.93%
S&P 500 Islamic : SPUS : +13.97%
Gold : GLDM : +3.30%
Cash : USD Tunai : 0.00%
Apakah Fungsi Setiap ETF?
1. ISDE (Emerging Markets Islamic)
Melabur dalam negara membangun seperti:
China
India
Taiwan
Brazil
Arab Saudi
Indonesia
Kelebihan ✅ : Potensi pertumbuhan tinggi
Kekurangan ❌ : Volatiliti tinggi
Pulangan +58.88% menunjukkan anda memasuki pasaran ini pada masa yang baik.
2. ISDW (World Islamic)
ETF global patuh syariah yang melabur dalam:
Amerika Syarikat
Eropah
Jepun
Kanada
Australia
Kelebihan ✅ : Diversifikasi paling luas
Kekurangan ❌ : Pertumbuhan sederhana
Ini sepatutnya menjadi "teras" (core holding) portfolio.
3. SPUS (S&P 500 Islamic)
Fokus kepada syarikat besar Amerika seperti:
Apple
Microsoft
Nvidia
Broadcom
Tesla
Kelebihan ✅ : Prestasi terbaik dalam jangka panjang
Kekurangan ❌ : Bergantung kepada ekonomi Amerika
Secara sejarah, S&P 500 memberikan sekitar 10%-12% setahun dalam jangka panjang.
4. GLDM (Gold)
ETF emas fizikal.
Fungsi:
Pelindung inflasi
Pelindung ketika pasaran saham jatuh
Bukan untuk pulangan tinggi.
Ia lebih kepada insurans portfolio.
5. Cash USD
Tunai dalam USD.
Fungsi:
Simpan peluru untuk membeli ketika pasaran jatuh
Mengurangkan risiko
-----++++++++----+++++++--------+++++
Masalah Portfolio Semasa
Daripada prestasi yang dipaparkan, saya menjangkakan ramai pelabur akan terdorong untuk menambah lebih banyak ISDE kerana prestasi +58.88%.
Tetapi prestasi masa lalu ≠ prestasi masa depan.
Biasanya selepas sesuatu aset naik terlalu tinggi:
-Risiko pembetulan meningkat
-Pulangan masa depan mungkin lebih rendah
Jangan kejar prestasi semata-mata.
---+++---+++-----++++++----------++++++
Cadangan Diversifikasi Mengikut Profil Risiko
Portfolio Agresif (Umur muda, horizon >15 tahun)
Cadangan Allocation
Aset : Peratus
SPUS : 40%
ISDW : 30%
ISDE : 20%
GLDM : 5%
Cash USD : 5%
Kelebihan
Fokus kepada pertumbuhan
Pulangan berpotensi 10%-15% setahun
---+++----+++++--------+++++++------
Portfolio Seimbang
Aset : Peratus
SPUS : 30%
ISDW : 30%
ISDE : 15%
GLDM : 15%
Cash USD : 10%
Sesuai untuk:
Umur 35-50
Mahu tidur lena ketika pasaran jatuh
---+++----+++++-----++++++----+++++
Portfolio Konservatif
Aset : Peratus
SPUS : 20%
ISDW : 25%
ISDE : 10%
GLDM : 25%
Cash USD : 20%
Sesuai untuk:
Persaraan
Perlindungan modal
---+++----+++++----+++----+++++
Strategi Maksimumkan Pulangan
1. Gunakan Dollar Cost Averaging (DCA)
Contoh:
RM1,000 sebulan
SPUS = RM400
ISDW = RM300
ISDE = RM200
GLDM = RM50
Cash = RM50
Kelebihan:
Tidak perlu teka pasaran
Risiko timing berkurang
---++++---++++++---++++++
2. Rebalancing Setiap 6-12 Bulan
Contoh:
Jika SPUS naik dari 40% ke 50%
➡️ Jual sedikit SPUS
➡️ Tambah pada aset yang ketinggalan
Ini membantu:
Ambil untung secara automatik
Beli aset yang murah
---+++---+++++----++++++----+++++
3. Simpan Cash untuk Krisis
Contoh:
Covid 2020
Bear Market 2022
Ketika pasaran jatuh 20%-30%, gunakan cash untuk membeli SPUS dan ISDW.
Inilah masa pelabur kaya biasanya menambah pegangan.
---+++----++++---+++++---++++++-----
4. Fokus kepada ETF Teras
Bagi pelabur jangka panjang:
SPUS + ISDW sepatutnya membentuk 60%-80% portfolio.
Sebab:
Syarikat berkualiti tinggi
Keuntungan konsisten
Risiko lebih rendah berbanding negara membangun
---++++----++++++----+++++--+++
5. Jangan Tukar ETF Terlalu Kerap
Kesilapan biasa:
❌ Kejar ETF yang sedang naik
❌ Jual ETF yang sedang jatuh
Pelabur berjaya biasanya:
Pilih strategi
Kekal konsisten 10-20 tahun
---+++----++++----+++++----++++
Simulasi RM500 Sebulan Selama 20 Tahun
Andaian pulangan purata 10% setahun:
Modal dilaburkan: RM120,000
Nilai portfolio: ~RM380,000
Jika RM1,000 sebulan:
Modal: RM240,000
Nilai portfolio: ~RM760,000
Jika RM2,000 sebulan:
Modal: RM480,000
Nilai portfolio: ~RM1.5 juta
Kuasa sebenar datang daripada:
1. Konsisten melabur
2. Tempoh masa yang panjang
3. Compounding
---
Cadangan :
Jika anda minat terhadap pasaran saham dan cenderung kepada strategi pertumbuhan, portfolio berikut agak sesuai:
40% SPUS
30% ISDW
20% ISDE
5% GLDM
5% Cash USD
Kemudian lakukan:
DCA setiap bulan
Rebalance setahun sekali
Pegang sekurang-kurangnya 10-20 tahun
Pendekatan ini memberi pendedahan kepada:
✅ Amerika Syarikat (enjin pertumbuhan dunia)
✅ Pasaran global maju
✅ Negara membangun berpotensi tinggi
✅ Emas sebagai perlindungan
✅ Tunai untuk peluang ketika pasaran jatuh
Gabungan ini biasanya memberikan keseimbangan terbaik antara pertumbuhan, diversifikasi dan pengurusan risiko untuk pelabur jangka panjang.
Berminat untuk guna platform belajar saham bantuan AI (StockAI), pm admin di 017-729 1902
