29/03/2022
Método para iniciar en las inversiones de bienes raíces. Por
Hace unos meses publicamos los beneficios que existen sobre comprar un inmueble en lugar de rentarlo, y aunque las cualidades son evidentes, en algunas ocasiones nos parece complicado iniciar a causa de nuestra situación económica actual. Por lo que ahora evaluaremos 3 ESCENARIOS desde los que puedes iniciar prácticamente desde cero.
1. Escenario en el que tenemos un mal historial crediticio y no tenemos para el enganche.
Quizá este punto sea el mas largo, ojo, no significa que sea el mas complicado, pero quizá si es el que nos llevara un poco más de tiempo. Como ya sabemos, la mejor forma de adquirir un inmueble es con un APALANCAMIENTO, hay más de siete buenas razones para hacerlo, pero para alcanzar ese supuesto, es necesario que las instituciones que nos van a financiar CONFÍEN en nosotros, por lo que al ser entes sin sentimientos la única manera de demostrarlo es a través de un comportamiento crediticio favorable (buró de crédito).
Entonces si nos encontramos con una mala calificación ante el buró, lógicamente lo que tenemos que hacer es modificar esos datos y el camino es muy sencillo. Si ya se tiene bastante tiempo con el atraso o el adeudo, es importante que contactemos a la institución por medio de su departamento de cobranza y negociemos esa deuda para poder actualizar de manera positiva esa calificación ante el registro del buró crediticio. En la actualidad habemos personas que podemos asesorar para realizar una negociación de las deudas de manera favorable.
Posteriormente, yo te recomendaría empezar a pagar tus gastos cotidianos con una tarjeta de ”crédito garantizada”, que en esencia estarías utilizando tu tarjeta prácticamente como si fuera una tarjeta de débito, lo que te permitirá ejercitar y mejorar tu salud financiera.
Por lo que resulta al enganche que tenemos que cubrir para la futura compra de nuestro inmueble, hay muchas maneras de lograrlo, la más sencilla es ir realizando aportaciones periodicas, semanales, mensuales o incluso anuales, en una cuenta o instrumento que nos este pagando rendimientos, no importa si esos rendimientos son muy bajos, pero el nivel de riesgo en donde debe estar ese monto deber ser mínimo, pues ya tiene un destino asignado. (CETES o pagares bancarios).
2. Escenario en el que no tenemos historial crediticio.
Manejar niveles de deuda bajos son los mejores aliados de un inversionista, incluso las empresas más grandes del mundo como Apple y Google manejan niveles de deuda bajos, en estricto sentido hacen dinero con el dinero de alguien más. Si tú eres de las personas que pagan todo de contado, no manejan tarjetas de crédito ni tarjetas departamentales, te felicito, pero lamento informarte que NO vas a ser candidato de un crédito hipotecario. Por que como te comentaba en el punto anterior, la única manera de demostrarle a un inversionista o a un banco, que eres una persona solvente y manejas la deuda de una manera favorable, es a través de un reporte de buró de crédito positivo. Seamos honestos, ¿tu invertirías dinero en alguien que no tiene referencias?, la respuesta debe ser absolutamente NO, puesto que la educación financiera no es tan común en nuestro país. Para generar ese reporte positivo es importante que contemos con algún tipo de crédito revolvente o departamental y que su comportamiento sea favorable.
3. Escenario en el que tienes buen historial crediticio pero no tienes el enganche para comprar un inmueble.
La mayoría de los créditos hipotecarios en México, nos piden por lo menos el 10% de enganche para poder adquirir nuestro inmueble, ademas del pago de nuestras escrituras e impuestos correspondientes. Pero entonces nuestra tarea sería lograr conseguir ese monto. En ocasiones es posible inflar un poco el precio de venta real, para simular el pago de ese 10%, y el banco termine financiando el 100%. Otra estrategia sería manejar el enganche con un financiamiento privado, que se puede gestionar paralelo a la compraventa. Es importante señalar que el porcentaje de financiamiento depende mucho de la institución financiera que contratemos, del avalúo y de nuestro historial crediticio. También es importante realizar un estudio minucioso de las tasas de interés que ofrecen las instituciones bancarias, ya que en ocasiones las tasas parecen ser mas bajas pero nos cobran seguros innecesarios o comisiones altamente elevadas. Es una tarea sencilla, pero alguien tiene que hacerla y que mejor que seas tú.
Hoy en día hay mucha información y demasiadas herramientas a nuestro alcance, lo más importante es asesorarnos con personas que cuenten con el conocimiento o experiencia suficiente para aprender el método de las finanzas inteligentes.
