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Quante app di pagamento ci sono davvero sul telefono? E quante se ne aprono in una settimana?Nel dibattito sui wallet ci...
21/10/2026

Quante app di pagamento ci sono davvero sul telefono? E quante se ne aprono in una settimana?

Nel dibattito sui wallet ci si chiede sempre quale soluzione vincerà. Per noi la domanda giusta è un'altra: **dove abita il wallet**.

Le strade sono tre: una **funzione dentro l'app della banca**, già autenticata; un **wallet dentro l'app dell'insegna**, insieme a carta fedeltà e scontrino; oppure un'**app autonoma**, che deve conquistarsi l'abitudine da zero.

Non è un dettaglio tecnico. Alla cassa del supermercato un gesto in più pesa; al checkout online diventa un carrello abbandonato.

Poi c'è il livello che spesso dimentichiamo: l'**identità**. Con **eIDAS 2** l'**EUDI Wallet** dovrà essere messo a disposizione dagli Stati membri entro fine 2026: un portafoglio riconosciuto in tutta l'Unione significa wallet di pagamento che non restano chiusi in recinti nazionali.

È la logica di **MizzicaPay**: wallet verticale per la **GDO**, basato su **A2A** e sul **post-pagamento**, pensato per essere interoperabile.

Da cliente o da esercente: funziona meglio dentro l'app della banca o dentro quella dell'insegna?

Per maggiori approfondimenti leggi il post su fintechinsights.eu

Abbiamo smesso da tempo di chiamare il POS "terminale". E ha cambiato il modo in cui lavoriamo. 🔄Il report **"POS Market...
20/10/2026

Abbiamo smesso da tempo di chiamare il POS "terminale". E ha cambiato il modo in cui lavoriamo. 🔄

Il report **"POS Market 2026-2031" di Juniper Research (20 luglio 2026)** stima il transato POS in **30,1 trilioni di dollari nel 2026**, con una crescita media annua del **6,39%** fino al 2031. Ma la tesi centrale non è il volume: è la convergenza verso lo **unified commerce**.

Tradotto: cassa del punto vendita, app e carrello online smettono di essere tre mondi con tre riconciliazioni diverse.

Finché il POS resta un oggetto che stampa scontrini, l'integrazione è cucitura a valle. Se invece lo trattiamo come un **nodo di dati** — che espone incasso, pagatore e riferimento dell'ordine nello stesso formato del canale online — la quadratura dei conti smette di essere un problema di fine giornata.

È anche il motivo per cui i pagamenti **A2A (da conto a conto)** funzionano bene qui: portano con sé un riferimento strutturato, identico alla cassa del supermercato e sul sito.

Nella vostra azienda il dato del POS arriva ai gestionali come quello online, o viaggia ancora su due binari?

Per maggiori approfondimenti leggi il post su fintechinsights.eu

Più della data di lancio, sull'euro digitale contano due righe di negoziato: **chi possiede l'interfaccia** e **quanto c...
19/10/2026

Più della data di lancio, sull'euro digitale contano due righe di negoziato: **chi possiede l'interfaccia** e **quanto costerà accettare**.

Il 12 ottobre Milano Finanza ha riassunto i quattro nodi aperti nel trilogo: **app**, compensazione, corso legale, avvio. Le banche chiedono che il cliente usi l'euro digitale solo dalle **app dei propri istituti**; la BCE punta a un'app con requisiti di inclusività più alti dell'European Accessibility Act.

Sulle commissioni si parla di un **tetto unico europeo** per gli esercenti, media ponderata delle fee attuali, con possibili tetti nazionali (BeBankers, 15 ottobre).

Per chi incassa: il **corso legale** potrebbe valere solo per chi già accetta pagamenti digitali. Quindi POS in cassa e carrello online, insieme. Il pilota parte nel secondo semestre 2027: **36 PSP**, di cui **8 italiani**.

Noi guardiamo all'interfaccia: se l'esperienza resta dentro wallet già usati e **interoperabili** a livello europeo, l'adozione è abitudine, non tecnologia.

Un tetto unico sulle commissioni cambierebbe i metodi di incasso che proponete?

Per maggiori approfondimenti leggi il post su fintechinsights.eu

Otto protocolli diversi per far pagare un agente AI. Nessuno spiega a chi vende chi risponde se l'agente sbaglia acquist...
18/10/2026

Otto protocolli diversi per far pagare un agente AI. Nessuno spiega a chi vende chi risponde se l'agente sbaglia acquisto. 🤖

Il 3 ottobre 2026 una mappa di Contra Collective ne ha contati **otto standard sovrapposti**: **Mastercard Agent Pay**, **Visa Trusted Agent Protocol**, **ACP di OpenAI e Stripe**, **AP2 e UCP di Google**. Identità, autorizzazione, checkout: ognuno su un livello diverso.

Il 1° ottobre Mastercard ha aggiunto ad Agent Pay un **probability score**, che segnala a banca e merchant quanto è probabile che dietro la transazione ci sia un agente.

Utile, ma per noi non basta. In cassa come sullo store online le domande sono concrete: a chi va il rimborso di un reso? Con quale **mandato** era autorizzato l'acquisto? Come si riconcilia l'incasso a fine giornata?

Sono domande risolvibili: i **pagamenti A2A (da conto a conto)** portano mandato esplicito, importo massimo, revoca e **tracciabilità nativa**. È la direzione su cui lavoriamo.

Nel vostro punto vendita o e-commerce, avete già deciso cosa succede se a comprare è un agente?

Per maggiori approfondimenti leggi il post su fintechinsights.eu

Mancano poche settimane al **15 novembre**, e il punto debole dell'**A2A** non sarà la frode: sarà il campo indirizzo.La...
17/10/2026

Mancano poche settimane al **15 novembre**, e il punto debole dell'**A2A** non sarà la frode: sarà il campo indirizzo.

La **Dutch Payments Association**, in un aggiornamento del **14 ottobre 2026**, segnala che gli ordini di pagamento con dati di indirizzo **non strutturati** verranno rifiutati dal **14-15 novembre 2026**. Vale per bonifici ordinari e istantanei, quindi anche per i pagamenti diretti da conto a conto.

Tradotto nella giornata di chi incassa: un indirizzo scritto in un'unica riga libera, ereditato da un gestionale vecchio, diventa un pagamento respinto. Non un alert antifrode: un rifiuto tecnico. E il cliente, alla cassa o davanti al carrello online, vede solo che "non è andato".

La buona notizia è che si risolve in anticipo:
🔹 via, città, CAP e Paese in **campi separati**
🔹 allineamento al formato **ISO 20022** del proprio PSP
🔹 test anche sui flussi ricorrenti

Sullo sfondo l'**EPC** ha aperto fino al **10 dicembre 2026** la consultazione sul rulebook **FRIDA** per lo scambio di dati antifrode tra PSP. Ma prima viene l'igiene del dato.

Nella vostra azienda le anagrafiche sono già strutturate o vivono ancora in un unico campo di testo?

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**13,5 miliardi di euro** di imponibile aggiuntivo. Non da un nuovo tributo, ma da due macchine che finalmente si parlan...
16/10/2026

**13,5 miliardi di euro** di imponibile aggiuntivo. Non da un nuovo tributo, ma da due macchine che finalmente si parlano: **POS e registratori telematici** (Arena Digitale, 12 ottobre 2026).

Il giorno dopo l'ANSA raccontava che alla **Barcolana** la Guardia di Finanza ha contestato **43 violazioni** nei controlli su corrispettivi e accettazione dei pagamenti. Due notizie diverse, stesso messaggio: la cassa non è solo il posto dove entra il denaro, è dove nasce un dato.

Noi di IBANWAY la vediamo così: **il pagamento non finisce quando arriva il denaro**, finisce quando è diventato corrispettivo, riga contabile, riconciliazione chiusa. Per questo l'integrazione tra incasso e cassa non è un accessorio: è il prodotto. Un pagamento **account-to-account** ben progettato nasce già con l'informazione attaccata, e vale al **POS** del negozio come al checkout online. 💡

Nella vostra attività, quanto tempo passa tra l'incasso e la sua quadratura?

Per maggiori approfondimenti leggi il post su fintechinsights.eu

Un wallet nazionale è comodissimo in Italia, poi si varca il confine e si torna alla carta.Per questo guardiamo con inte...
15/10/2026

Un wallet nazionale è comodissimo in Italia, poi si varca il confine e si torna alla carta.

Per questo guardiamo con interesse il pilota annunciato a fine 2025 da **BANCOMAT** insieme a **Visa**: estendere le funzionalità di **Bancomat Pay** anche fuori dall'Italia, con test all'estero dal **2026**.

La nostra lettura: un wallet non si misura sui download, ma su due cose. **Dove viene accettato** — cassa fisica, POS ed e-commerce devono essere lo stesso mondo, non tre esperienze diverse. E **cosa sa fare dopo il pagamento**: rimborsi, addebiti ricorrenti, resi, riconciliazione.

Sui pagamenti **account-to-account** questi passaggi si gestiscono bene, a patto di progettarli dentro il wallet e non accanto. È il lavoro che facciamo ogni giorno su **MizzicaPay**, il wallet verticale per la GDO. 💳

Nel vostro punto vendita, quanti clienti chiedono già di pagare con un wallet invece che con la carta?

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Il **30 settembre 2026** l'**AMLA** ha pubblicato il Final Report sugli standard tecnici per l'adeguata verifica della c...
13/10/2026

Il **30 settembre 2026** l'**AMLA** ha pubblicato il Final Report sugli standard tecnici per l'adeguata verifica della clientela (**CDD**) previsti dall'art. 28(1) del regolamento antiriciclaggio europeo.

Sembra materia da ufficio compliance, ma tocca da vicino chi paga dal proprio conto.

Nei pagamenti **A2A** (da conto a conto) per anni abbiamo discusso di *come* si paga. Oggi la domanda interessante è *chi* sta pagando.

Secondo l'analisi di Pagamenti Digitali del **5 ottobre 2026**, appoggiarsi all'**EUDI Wallet** nella verifica resta condizionato: l'intermediario deve autenticare le evidenze, validarle e integrare gli attributi mancanti. E il livello "high" non equivale in automatico a una **SCA** conforme a PSD2 e al futuro PSR.

Per chi incassa significa che identità e autorizzazione restano due passaggi distinti, ma possono poggiare sulla stessa base: un'identità verificata una volta e riutilizzabile rende più scorrevole la conferma del pagamento, alla cassa del negozio come nel carrello online. 🔐

Quanto tempo del vostro checkout se ne va oggi in verifiche ripetute?

Per maggiori approfondimenti leggi il post su fintechinsights.eu

Il **10 ottobre 2026** due letture ci hanno colpito: **Key4biz** ha diviso gli italiani in **cinque profili di pagatori*...
12/10/2026

Il **10 ottobre 2026** due letture ci hanno colpito: **Key4biz** ha diviso gli italiani in **cinque profili di pagatori**, mentre **Pagamenti Digitali** ha raccontato i dati **Dojo** sul transato dell'estate 2026 e l'**effetto turismo** sulle transazioni fisiche.

La conclusione per noi è la stessa: il **cliente medio non esiste**. Davanti allo stesso bancone passa chi paga col telefono in due secondi, chi vuole vedere il terminale, chi in vacanza usa strumenti che a casa non userebbe mai. E chi sceglie di pagare **direttamente dal conto** con l'**A2A**, perché gli sembra il gesto più naturale.

Per chi vende non serve il metodo perfetto: serve una **cassa che accolga profili diversi senza rallentare nessuno**, al **POS** come nel carrello online. Per il cliente è lo stesso momento. 🙂

Quale profilo di cliente vi ha sorpreso di più quest'anno?

Per maggiori approfondimenti leggi il post su https://www.fintechinsights.eu

Il 9 aprile 2026 la **Verification of Payee** è entrata nella vita quotidiana dei bonifici. Sei mesi dopo, la domanda no...
10/10/2026

Il 9 aprile 2026 la **Verification of Payee** è entrata nella vita quotidiana dei bonifici. Sei mesi dopo, la domanda non è più se funziona.

In breve: la **VoP** confronta il nome del beneficiario con l'**IBAN** prima che il pagamento parta, secondo il **Verification of Payee Scheme Rulebook EPC218-23**.

Il punto delicato non è l'errore evidente, ma il **"close match"**: ragione sociale per esteso contro abbreviata, nome dell'insegna al posto di quello societario, un accento di troppo. Chi paga si ferma, chiama l'assistenza, a volte rimanda.

Per chi incassa la soluzione è concreta: allineare il nome su fattura, sito, email di conferma e pagina di pagamento a quello registrato sul conto.

È qui che il **pagamento account-to-account** mostra il suo vantaggio: il controllo arriva prima dei soldi, non dopo. Con **PSD3 e PSR** quei numeri diventeranno materia da consiglio di amministrazione.

Nella vostra esperienza, quanti avvisi nascono da un vero errore e quanti solo da un nome scritto diversamente?

Per maggiori approfondimenti leggi il post su fintechinsights.eu

Indirizzo

Via Bagutta, 13 Milano
Milan
20121

Orario di apertura

Lunedì 09:00 - 17:00
Martedì 09:00 - 17:00
Mercoledì 09:00 - 17:00
Giovedì 09:00 - 17:00
Venerdì 09:00 - 17:00

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